2月中旬，人民銀行太原中心支行發(fā)布了2022年全省金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。截至2022年末，全省社會融資規(guī)模存量為5.46萬億元，增量為3853.1億元。全省金融業(yè)保持穩(wěn)定運(yùn)行，社會融資規(guī)模穩(wěn)定增長，企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。

金融數(shù)據(jù)反映出資金流向的哪些變化？折射出實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的哪些特點(diǎn)？對此，相關(guān)人士作了分析。

信貸資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜

(相關(guān)資料圖)

2022年，人民銀行太原中心支行認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度，成立市場主體倍增暨穩(wěn)企紓困工作專班、金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)工作專班，聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)業(yè)提質(zhì)增效、工業(yè)領(lǐng)域平穩(wěn)增長及鄉(xiāng)村振興、綠色金融等方面，出臺多項(xiàng)政策措施，指導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)“穩(wěn)存量、擴(kuò)增量”，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。2022年末，全省本外幣各項(xiàng)貸款余額3.76萬億元，較年初增加3406.0億元，余額同比增長9.95%，高于全省GDP增速5.55個(gè)百分點(diǎn)。

制造業(yè)振興是我省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的主攻方向。人民銀行太原中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處副處長武宏波介紹，我省金融業(yè)持續(xù)加大對制造業(yè)企業(yè)的信貸支持力度。截至2022年末，全省制造業(yè)貸款余額為3057.2億元，同比增長9.60%；全年新增267.8億元，同比多增51.9億元，增量創(chuàng)2011年以來新高。

轉(zhuǎn)型綜改是金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處副處長常冕說，去年以來，該行積極推動碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流專項(xiàng)再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款、政策性開發(fā)性金融工具等新創(chuàng)設(shè)政策工具落地，引導(dǎo)信貸資源向碳減排、煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、交通物流、設(shè)備更新、基礎(chǔ)建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。截至2022年末，通過各類政策工具，共支持全省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款201.5億元、煤炭清潔高效利用貸款128.3億元、科技創(chuàng)新貸款198.3億元、交通物流貸款10.8億元、設(shè)備更新改造貸款6.8億元；全省政策性開發(fā)性金融工具共投放基金62.9億元，金融機(jī)構(gòu)提供配套融資56.8億元。

打造內(nèi)陸地區(qū)對外開放新高地，是我省承擔(dān)的重大使命。人民銀行太原中心支行外匯管理處副處長龐虎虎介紹，2022年，優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)準(zhǔn)入門檻進(jìn)一步降低。截至2022年末，我省試點(diǎn)銀行由年初的3家擴(kuò)展至8家，試點(diǎn)企業(yè)從年初的6家增加到39家，實(shí)現(xiàn)全省11個(gè)地市全覆蓋。全年累計(jì)辦理業(yè)務(wù)5108筆，金額124.4億美元，占全省經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支總額的27%?？缇辰鹑诜?wù)平臺在我省上線運(yùn)行以來，先后推出多個(gè)應(yīng)用場景。截至2022年末，出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資應(yīng)用場景已累計(jì)服務(wù)43家企業(yè)，促成融資業(yè)務(wù)940筆、金額23.2億美元。

市場主體融資成本不斷下降

2022年，疫情影響下，市場主體發(fā)展遇到困難，“保主體、增主體、活主體、強(qiáng)主體”成為金融業(yè)的重要任務(wù)。

武宏波介紹，2022年，我省金融業(yè)持續(xù)加強(qiáng)對普惠小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的信貸支持力度。截至2022年末，全省普惠小微和涉農(nóng)貸款全年分別增加544.3億元和1308.2億元，同比多增369.5億元和477.7億元。在受疫情影響較大的批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、文體娛樂業(yè)和衛(wèi)生等領(lǐng)域，四個(gè)行業(yè)貸款余額合計(jì)2609.5億元，同比增長16.48%；全年新增369.5億元，同比多增85.1億元。

與此同時(shí)，人民銀行太原中心支行落實(shí)“再貸款+擔(dān)?！?信貸融資機(jī)制、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)地方法人銀行用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)和普惠小微貸款支持工具。2022年，全省累計(jì)發(fā)放支農(nóng)支小再貸款532.2億元，發(fā)放普惠小微貸款支持工具激勵(lì)資金3.2億元，直接撬動普惠小微貸款增量206.5億元。

為提升市場主體融資便利性和首貸成功率，人民銀行太原中心支行指導(dǎo)各市中心支行設(shè)立首貸續(xù)貸中心。全年累計(jì)拓展小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首貸戶2.2萬戶，同比增長46.3%。

在信貸增量的同時(shí)，貸款利率持續(xù)下行，企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低。2022年，我省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.53%，同比降低0.39個(gè)百分點(diǎn)；普惠口徑小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.93%，同比降低0.51個(gè)百分點(diǎn)。

常冕介紹，為進(jìn)一步加大對市場主體支持力度，人民銀行太原中心支行按照有關(guān)政策，對2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延期還本付息。截至2022年末，全省金融機(jī)構(gòu)已為217.5億元小微企業(yè)貸款辦理了延期，做到愿延盡延、能延盡延。

存款增速增量創(chuàng)十年新高

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為5.36萬億元，同比增長14.60%，較全國高3.80個(gè)百分點(diǎn)；全年新增存款6833.1億元，同比多增2516.3億元。存款增速、增量均創(chuàng)十年來新高。

武宏波認(rèn)為，居民、企業(yè)和政府部門共同發(fā)力，推動了全省存款大幅增長。

一是疫情多點(diǎn)散發(fā)、房地產(chǎn)市場較為低迷，居民消費(fèi)和購房支出有所減少。同時(shí)，金融投資產(chǎn)品收益率下降，一定程度上促使居民資產(chǎn)向存款轉(zhuǎn)移和集中。2022年，住戶存款增加4548.9億元，是上年的1.5倍，同比多增1574.1億元。

二是我省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)經(jīng)營狀況良好。數(shù)據(jù)顯示，2022年，全省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入37961.2億元，比上年增長13.8％；實(shí)現(xiàn)利潤總額3633.4億元，同比增長22.8％。利潤增幅較大，推動企業(yè)存款增加較多。全省非金融企業(yè)存款全年增加1826.0億元，是上年的2.7倍，同比多增1147.8億元。

三是穩(wěn)增長政策效應(yīng)下，全省政府專項(xiàng)債券發(fā)行較多，疊加經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)下稅收增長較快，支撐財(cái)政性存款增加。2022年，全省一般公共預(yù)算收入完成3453.9億元，首次突破3000億元，比上年增長21.8％。相關(guān)因素推動全省財(cái)政性存款增加331.1億元，是上年的2.5倍，同比多增197.1億元。

從新增存款結(jié)構(gòu)來看，住戶存款大幅增長，反映出居民儲蓄意愿的變化。

記者梳理了全省近三年金融運(yùn)行數(shù)據(jù)。2020年至2022年，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額分別為4.25萬億元、4.68萬億元、5.36萬億元；住戶存款余額分別為2.56萬億元、2.86萬億元、3.31萬億元。這意味著，近三年居民的儲蓄意愿在持續(xù)上升。

此前，人民銀行《2022年第四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報(bào)告》也顯示，居民儲蓄熱情高漲，去年四季度傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%。

有關(guān)人士認(rèn)為，隨著疫情防控進(jìn)入新階段，如何將積累的儲蓄釋放出來，轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，釋放經(jīng)濟(jì)增長動能，是下一步經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。

本報(bào)記者張巨峰

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